AdSense

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

Как рефинансировать кредит

Рефинансирование – это услуга финансового учреждения, предполагающая оформление нового займа в целях консолидации и погашения действующих задолженностей.

Веским основанием для обращения к кредитору за рефинансированием обычно является стремительное снижение платежеспособности заемщика, которое может вызывать ощутимые проблемы с выполнением долговых обязательств.

В большинстве случаев, риск просрочить выплаты повышается вследствие форс-мажорных обстоятельств, провоцирующих возникновение непредвиденных расходов и дополнительных затрат у заемщика.

Рефинансированием занимаются не только банки, но и любая другая финансово-кредитная организация. С помощью этой услуги можно перекредитоваться с лучшими условиями любых предыдущих займов. Перекредитованию чаще всего подлежат быстрые займы под высокие проценты, кредитные карты и ипотечные ссуды с маловыгодными условиями.

Основания для рефинансирования

Заемщику следует задуматься о процедуре рефинансирования кредитов в случае возникновения просроченных задолженностей или вследствие разного рода форс-мажорных ситуаций.

Один из наиболее эффективных вариантов снижения платежной нагрузки предполагает внесение изменений в исходные условия кредитования.
Некоторые финансовые учреждения предлагают коррекцию базового графика платежей (отсрочка и пролонгация) или иные связанные с реструктуризацией опции.

Тем не менее если необходимо одновременно изменить параметры выплат по нескольким займам, оптимальным решением будет выбрать перекредитование путем обращения в конкурентоспособный коммерческий банк.

Предпосылки к рефинансированию

  • Непредвиденные финансовые затраты
  • Потеря основного источника доходов
  • Проблемы со здоровьем заемщика
  • Возможность улучшить условия сделок
  • Риск возникновения просроченных платежей
  • Ошибки при подписании исходных договоров
Основным отличием рефинансирования от реструктуризации является возможность объединить несколько займов в рамках одной обновленной сделки. Дополнительно можно пересмотреть срок действия договора. Именно консолидация позволяет соединить займы различного типа в рамках одного кредитного договора.

Преимущества рефинансирования

  • Снижение базовых процентных ставок
  • Изменение исходного графика платежей
  • Возможность избежать просроченных выплат и штрафов
  • Сохранение положительной кредитной истории
  • Отказ от лишних платных услуг
  • Возможность дополнительного финансирования
Для получения максимальной выгоды от перекредитования необходимо внимательно ознакомиться с опциями, которые предоставляются финансовыми учреждениями.

Чтобы собрать побольше информации о нюансах и особенностях подобной формы кредитования, следует обратиться за консультацией к сотрудникам выбранного банка. В популярных и надежных кредитных организациях, потенциальные клиенты всегда могут получить бесплатные советы от квалифицированных экспертов.

Рекомендации рефинансирования

С помощью "перекредитовки" можно получить улучшенные условия займов. Однако процесс рефинансирования имеет несколько важных нюансов, которые нужно учитывать, прежде чем обращаться за помощью в выбранное финансовое учреждение.

Сперва рекомендуется ознакомиться с параметрами продукта и перечнем программ кредитования, на которые распространяется услуга. Порой банки отказываются использовать перекредитование по отношению к быстрым и целевым займам.

Рефинансировать рекомендуются

  • Краткосрочные займы взятые под большие проценты
  • Задолженности по кредитным картам с маловыгодными условиями
  • Рассрочки и товарные займы с не выгодными ежемесячными комиссиями
  • Обеспеченные залогом кредиты
  • Наличные займы, полученные в ломбардах
  • Просроченные задолженности
Кредиторы часто предлагают рефинансировать не более пяти действующих ссуд посредством использования консолидации. Изредка выдвигаются дополнительные условия. В частности, заемщиков обязуют оформить ряд дополнительных услуг, включая страхование.

Рефинансирование не обязательно предполагает предоставление залога или привлечение поручителей. Впрочем, некоторые организации могут предложить заемщикам воспользоваться обеспечением, чтобы этим снизить процентные ставки и сопутствующие платежи (различные комиссии).

Этапы рефинансирования займов

  • Поиск подходящего банковского учреждения, готового предоставить данную услугу
  • Изучение доступной программы рефинансирования и действующего перечня условий
  • Подготовка пакета необходимых документов, заполнение и подача заявки на официальном сайте или в офисе банка
  • Рассмотрение заявки представителями финансовой организации
  • Принятие решения по заявке и согласование с заемщиком всех условий последующего договора
  • Подписание договора рефинансирования
  • Погашение действующих задолженностей согласно договору
Сумма, которая понадобится для погашения действующих займов будет перечислена прямиком на ваши кредитные счета, предусмотренные договором. К примеру, если нужно рефинансировать ипотечный кредит, обслуживающая организация предоставит ссуду в размере остатка запланированных платежей.

Деньги поступят путем безналичного перечисления исходному кредитору, после чего первоначальный договор нужно досрочно закрыть и если требуется, вывести залоговое имущество из реестра.

Образовавшуюся задолженность заемщику придется погашать в организации, где получены деньги для осуществления перекредитования. Подобным образом одновременно можно погасить несколько займов различного типа.