AdSense

Как взять кредит. Микрокредиты в Украине. МФО

Как взять кредит. Микрокредиты в Украине

Потребность в микрокредитах и получениях займа на карту в Украине растет с каждым днем. Согласно официальной статистке в Украине свыше 54% населения хотя бы один раз брали займ без карты. Впервые в финансовой системе страны был зафиксирован рекорд, украинцы в 2017 году взяли микрокредитов в микрофинансовых организациях (далее – МФО) больше, чем в банковских организациях. Давайте разберёмся, как устроена система микрокредитования в Украине, почему одним заёмщикам МФО выдает деньги сразу, а другие проходят все «круги ада» для получения долгожданного займа на карту.

Откуда взялось микрокредитование

Многие считают, что микрокредитная система имеет исторические корни с ростовщичеством. Однако это неверное суждение. Принято считать, что современный формат микрофинансовых организаций зародился на территории Бангладеш, в 1974 году. Оттуда это явление распространилось на весь регион Южной Азии. Главная цель такой системы – борьба с бедностью. Зафиксирован первый в истории размер займа без карты, который составил всего 27 долларов США. Примечательно, что такая сумма позволила открыть бизнес не одному, а сразу 10 людям.

Идеологом этой системы является Мухаммад Юнус, который спустя 9 лет после выдачи первого микрозайма открыл в 1983 собственный банк Grameen Bank, направленный на выдачу денежных средств особо нуждающимся слоям населения. Его титанический труд был высоко оценён спустя десятилетия. В 2006 году Юнус был номинантом Нобелевской премии в экономики «За усилия по созданию основ для социального и экономического развития».

Идея микрокредитования не осталась без внимания и в странах, которые раньше входили в состав Советского Союза. Экономические проблемы 90-х и нулевых годов 21 века вынудили открыть систему заимствования и в Украине. В этот же период широко распространяется схема выдачи «быстрых денег», «займов без отказа», «займа до зарплаты». В какой-то мере банковские структуры оказались не у дел, и выдаваемые потребительские кредиты потеряли свою актуальность среди заёмщиков. Все переключили своё внимание на динамично развивающийся рынок микрокредитования в лице украинских МФО.

Кто является лидером микрокредитования в Украине

Первые микрокредиты выдавались исключительно под низкие процентные ставки. С развитием этого сегмента, государство решило ввести свой надзор и контроль, внедрив регулирование максимально допустимой процентной ставки за год или ARP. В Украине тенденция регулирования только сейчас набирает обороты, и Национальный Банк Украины уже выпустил несколько регулирующих актов по отношению деятельности участников микрофинансового рынка страны. Тем не менее, единого стандарта регулирования ARP пока не существует, однако все участники рынка используют модель доходности, при расчёте своей процентной ставки для онлайн-займа на карту круглосуточно.

Если взять совокупные данные участников МФО Украины, то процентная ставка колеблется в диапазоне от 0,01% до 2,1%. Анализируя годовую ставку, можно выяснить, что она составляет от 3,64% до 767%. Такой разброс объясняется тем, что у каждой компании имеется собственная модель доходности, применяемая для расчёта и решения по выдаче микрозайма.

В чем отличие банков и МФО


Оформляя долгожданный займ в МФО онлайн без карты, мы видим, что система получения быстрых денег кардинально отличается от банковского варианта. Точно также можно было заметить, что МФО в последние годы и месяцы активно вытесняет не только банки, но и ломбарды. Хотя, ломбарды, чувствуя, что рынок микрокредитования может наступить им на пятки, вынуждены были расширить схемы выдачи займов до 10 тысяч гривен включительно.

По данным Нацкомфинуслуг Украины, рекордные показатели роста микрокредитования были зафиксированы в 2016 году. Следующий 2017 год не стал исключением и впервые объем выдачи денежных средств превысил аналогичные запросы в банковских организациях.

Ниже перечислим, почему микрофинансовые организации популярнее банков.

Скорость принятия решения по выдаче займов


Банки никогда не славились оперативностью принятия решения по выдаче займа на карту круглосуточно в Украине. Даже если у вас все удачно сложится и не будет никаких проблем, то в лучшем случае вы могли получить деньги на третий день, в исключительных случаях – на следующий день.

В МФО решение принимается оперативно. Подаёте заявку и ждёте 10-15 минут. После этого вам оператор сообщает об одобрении, и вы забираете свои деньги без лишних проблем.

Режим работы


В большинстве случаев все банки работают с 9 часов до 18, и суббота с воскресеньем всегда выходные. Кто-то в это время работает, и нет возможности посетить офис банковской организации. Заёмщик, который обращается в МФО, не знает таких проблем, и ему деньги выдают в круглосуточном режиме работы – без выходных и праздничных дней. При этом вам не обязательно посещать наземный пункт МФО, достаточно подать заявку на займ на карту без процентов через сеть интернет. Согласитесь, удобно, практично, нет никаких очередей и любопытных взглядов.

Погашение микрокредитов


Для этих целей вы можете выбрать любой удобный для вас способ, например, тот же офис банка - заходите в офис и оформляете перевод на счёт МФО. Не хотите связываться с банком? Тогда к вашему вниманию электронные кошельки, почта, перевод с карты на карту, личный кабинет заёмщика. Вариантов погашения кредитов действительно много, главное не допускать просрочек, иначе доверие к вам будет утрачено со стороны МФО.

Ломбард или МФО


В прошлые десятилетия ломбарды были монополистами в выдаче быстрых денег, но это сфера имела свои явные недостатки, которые показали, что старая схема изжила себя морально и технически. Займ онлайн без карты через МФО, это новая финансовая экономическая модель заимствования, которая помогает решать сиюминутные запросы рядовых граждан. Вам не нужно ничего закладывать, достаточно обратиться в ближайший офис микрокредитной организации и получить одобрение на выдачу микрозайма.

Как клиентские службы привлекают заёмщиков в МФО


Чтобы получить займ без отказа, вам достаточно выполнить минимальные требования микрокредитной организации. Дальше начинается борьба компаний за клиентов, которые предлагают обширные маркетинговые программы.

• Лояльность к клиенту. Можно получить первый займ по повышенной процентной ставке, а следующий микрокредит вы получаете по сниженной схеме кредитования. Хотя иногда некоторые МФО предлагают первый займ с процентной ставкой чуть ли не 0%, а следующий кредит по стандартной схеме.

• Программа «Приведи друга!». Вы приводите своего знакомого, родственника, он оформляет микрозайм, а вы получаете дополнительное вознаграждение. Сумма небольшая, но ощутимая, как правило, этот размер варьируется до 100 грн.

• Проверка «за 5 минут». Действительно, вы приходите в офис или оформляете заявку через интернет, время, потраченное на рассмотрение заявки, займет не более 5-10 минут. Для сравнения, в офисе банка вам придётся ждать решения не менее суток.

• Процент одобрения заявок. В МФО Украине, процент получения займов достигает до 95% для некоторых компаний. Стопроцентный результат вы навряд ли найдёте, так как существует очень много подводных камней, которые не позволяют получить займа без отказа на карту мошенникам. Таким образом, если у вас все в порядке с финансами и честностью, тогда ждите одобрение кредита в течение 5 минут.

Что ждёт МФО Украины?


В 2015 году объем микрокредитования в Украине только начинал развиваться, и уже через год спрос в этом сегменте вырос в 3,5 раза. В 2017 году этот показатель был улучшен на 200%. Естественно, проблемы регулирования этой сферы остаются в приоритете для надзорных органов, и Национальный Банк Украины подготовил ряд законодательных инициатив, которые должны пройти слушание и одобрение в Верховной Раде.

Однозначно можно сказать, что микрофинансирование в Украине состоялось, и теперь необходимо этот рынок ввести в рамки закона, чтобы не было пострадавших со стороны заёмщиков, а также были соблюдены права и интересы микрокредитных организаций Украины.