AdSense

Как продлить срок кредита

Как продлить срок кредита

Сроки кредитования, как правило, зависят от согласованных сторонами условий сделки. Чаще всего сроки действия кредитных договоров напрямую связаны с условиями заимствования денежных средств и требованиями к погашениям сформировавшихся задолженностей.

Большинство кредитных организации, по окончанию срока кредита, предлагают для клиентов уникальную возможность - продлить сотрудничество на первоначальных условиях. Речь идет об услуге пролонгации, суть которой состоит в пересмотре графика погашения и времени действия договора.

Как продлить срок действия кредитного договора

Согласно действующему законодательству, стороны кредитных сделок вправе вносить корректировки в договора только по обоюдному согласию. Проще говоря, кредитор не может в одностороннем порядке менять согласованные ранее условия, а клиент в свою очередь игнорировать график выплат. Это приравнивается к грубому нарушению сделки, что влечет за собой штрафные санкции.

Таким образом, пролонгация возможна только на добровольной основе в форме компромисса между сторонами. Грамотно и своевременно выполненный пересмотр исходного договора позволяет продолжить погашение образовавшейся задолженности без сопутствующих кредитных рисков.

Как воспользоваться услугой

  • Использовать прописанную в договоре возможность
  • Участвовать в программе кредитных каникул
  • Инициировать реструктуризацию задолженности
  • Согласовать с кредитором пересмотр договора
  • Выполнить рефинансирование текущих займов
Подписывая договор кредитования, следует обсудить с представителями обслуживающей организации вариант продления сроков соглашения при возникновении конкретных предпосылок.

Некоторые учреждения, в том числе микрофинансовые компании, позволяют клиентам самостоятельно подключать услугу на официальных сайтах или в приложениях.

Обычно за изменение сроков кредитования взимается комиссия. К тому же финансовые учреждения могут воспользоваться иными подходами для получения компенсации. В частности, по сделкам с пересмотренным сроком многие организации завышают процентные ставки.

Основания для пролонгации сделок

Воспользоваться услугой пролонгации можно при возникновении финансовых проблем, спровоцированных форс-мажорными или другими ситуациями. Предвидеть подобные обстоятельства невозможно, однако многие банки и другие финансовые организации предлагают расширенные договоренности, по которым надежным клиентам предоставляются дополнительные услуги.

Главной целью использования подобных опций считается в первую очередь восстановление оптимального уровня платежеспособности для выполнения клиентом обязательств.

Причины пролонгации кредитных сделок

  • Снижение платежеспособности заемщика
  • Обстоятельства, не позволяющие погашать кредиты
  • Выполнение процедур, связанных с реструктуризацией и консолидацией
  • Рефинансирование кредитов путем заключения новых сделок с банками

В итоге факторы, которые заставляют заёмщиков воспользоваться пролонгацией, весьма разнообразны. Чтобы в полной мере удовлетворить потребности клиентов, обслуживающие организации часто идут на уступки. Тем не менее продление сроков будет доступно только при возникновении объективных причин.

Финансовые учреждения отмечают множество случаев, когда возникает обоснованная необходимость в пролонгации. Если во время инициирования подобной процедуры клиент действительно имеет веские основания, кредитор не откажет в помощи. Более того, некоторые организации предлагают рассматриваемую услугу в качестве одной из опций на стадии комплексного пересмотра соглашений при рефинансировании или реструктуризации задолженностей.

Обратиться с просьбой о пересмотре исходного графика платежей по кредиту рекомендуется до возникновения просроченных платежей или иного рода нарушений. Это значительно повысит шансы на заключение с кредитором выгодного соглашения.

Если пролонгацией попытается воспользоваться клиент, обладающий испорченной кредитной историей, шансы на получение услуги ощутимо снизятся. Вероятно, заемщику придется предоставить дополнительные гарантии. Как правило, речь идет об обеспечении следки залогом или привлечении поручителей.

Сколько раз можно продлить кредит

Срочные потребности – это основная причина поиска организаций, предоставляющих деньги в кредит. Однако, далеко не каждый заемщик может без плачевных последствий справиться с повышенной платежной нагрузкой.

Количество возможностей воспользоваться пролонгацией зависит от многих факторов.

Например, если причины продлить срок возникли из-за проблем с выплатой, на уступки идут обычно единожды по отношению к конкретному договору. Повторное же использование услуги ощутимо снижает уровень доверия обслуживающей организации к столкнувшемуся с проблемами клиенту.

А если вы не отклоняетесь от платежного графика и кредит выдан, к примеру на развитие бизнеса, то возможности не ограничивают.

Возможные дополнительные условия пролонгации

  • Оплата дополнительных комиссий
  • Повышение процентных ставок
  • Предоставление обеспечения
  • Снятие льгот или бонусов

Самая популярная причина, по которой люди обращаются за услугами в банк и в другие финансовые организации – это потребность в кредите. В ходе конкурентной борьбы эти организации вынуждены расширять не только линейки своих продуктов, но и предоставлять сопутствующие финансовые услуги.

Наличие указанной в договоре возможности пролонгации при возникновении временных проблем является отличным маркетинговым ходом. Сейчас в большинстве крупных банковских учреждений и МФО подобная услуга предоставляется по умолчанию.

Преимущества продления кредитного договора

Кредитные организации готовы идти на уступки, если надежные и добросовестные клиенты сталкиваются во время погашения задолженностей с различными трудностями.

Срок погашения кредита пересматривается в основном после ощутимого повышения платежной нагрузки. Продление процесса погашения позволит снизить размер регулярных взносов, защищая клиентов от возникновения просрочек и судебных исков.

Плюсы пролонгации

  • Оптимизация исходного графика платежей
  • Защита от просроченных выплат по договору
  • Сохранение безукоризненной репутации
  • Возможность избежать штрафов и санкций
  • Снижение финансовой нагрузки на заемщика во временном масштабе
  • Исключение риска принудительного взыскания

Если полученного, путем пересмотра исходного договора, времени достаточно, чтобы восполнить пробел в бюджете, заемщик может согласовать с кредитором последующий возврат к прежнему графику. Дело в том, что увеличение количества регулярных взносов провоцируют и итоговые переплаты. Каждая дополнительная выплата предполагает начисление сопутствующих комиссионных платежей с повышением полной стоимости кредита.

Заключение

Когда жизненные обстоятельства и появляющиеся внезапно проблемы в значительной степени усложняют или делают невозможным процесс погашения задолженности, необходимо воспользоваться пролонгацией.

Эта услуга подходит гражданам, которые не могут справиться с возникшими финансовыми трудностями без помощи со стороны кредитора. Однако продлением кредитов не следует злоупотреблять во избежание лишних затрат.

В среднем на пролонгацию, банки отводят время, не превышающие одного года, а микрофинансовые компании могут вдвое повысить срок действия соглашения.

Каждая из финансовых организаций утверждает индивидуальные условия для клиента.