AdSense

Как оформить краткосрочный кредит

Как оформить краткосрочный кредит

Как оформить кредит на короткий срок

Краткосрочным считается кредит, средства по которому предоставляются сроком до года, но на  практике - это один-два месяца. Обычно займы подобного типа используются на непредвиденные нужды.

Особенности краткосрочного кредитования

Если срочно нужны деньги, небольшой кредит позволит решить проблему. В большинстве случаев спросом пользуются небольшие суммы, составляющие чуть больше половины от средней заработной платы по региону.

Причины краткосрочного кредитования

  • Временный дефицит платежеспособности
  • Срочные не запланированные покупки или расходы
  • Оплата необходимых услуг срочного характера
  • Срочное погашение иных займов

Краткосрочные кредиты как правило дорогие, поэтому перед тем, как решиться его оформить, тщательно все продумайте и спланируйте. Совершенно ясно, что лишний займ спровоцирует ощутимое повышение кредитной нагрузки.

Разновидности краткосрочных кредитов

Поскольку способ дополнительного финансирования предполагает получение еще и дополнительных обязательств, вы должны быть уверены в собственной платежеспособности на протяжении соответствующего срока. А найти финансовую организацию, предлагающую быстро оформить кредит на небольшой срок – сегодня не сложно.

Виды займов

  • Быстрые кредиты от МФО– нецелевые, необеспеченные и доступные займы, которые оперативно выдаются микрофинансовыми организациями на срок не более 30 дней. Взаймы предоставляется небольшая сумма, которую разрешается возвратить до крайней даты вместе с начисляемыми ежедневно процентами. Занимающиеся экспресс-кредитованием организации, как правило, работают дистанционно, гарантируя не только упрощение связанных со скорингом процедур, но и моментальное рассмотрение заявок.
  • Ломбардные кредиты – нецелевые обеспеченные займы под залог ликвидного имущества. Выдаются только лицензированными небанковскими учреждениями после выполнения экспертной оценки залога, предложенного клиентом. Размер займа обычно не превышает 60% от цены залога, а срок действия соглашения может достигать нескольких месяцев. Проценты значительно снижаются за счет обеспечения, однако в случае просроченных платежей ломбард вправе продать заложенное имущество.
  • Кредитные карты – это универсальные платежные инструменты. Эмитенты предлагают различные программы обслуживания, и владельцы карт могут бесплатно пользоваться доступным кредитным лимитом до окончания срока действия льготного периода, но только при расчетах. При снятии через банкомат или переводе денег на любой другой счет, придется заплатить около 4%. Большим плюсом является то, что сумму возобновляемого лимита можно со временем повысить.
  • Потребительские кредиты – один из самых популярных банковских продуктов, суть которого заключается в предоставлении даже крупной суммы на срок от одного месяца и больше.
  • Товарные рассрочки и POS-кредиты – это целевые и, как правило, необеспеченные займы, основной целью получения которых является приобретение конкретной услуги или определенного товара. Выдаются на разный срок, но, полностью соответствуют концепции краткосрочного заимствования.
  • Частные займы – это способ финансирования, предполагающий получение определённой суммы денег без обращения в банк, МФО или ломбард. К сотрудничеству привлекаются физические и юридические лица, деятельность которых напрямую не связана с выдачей займов. Поскольку условия сделок всегда согласовываются в индивидуальном порядке, получить ссуды подобного типа можно на любой срок.

Таким образом, краткосрочное кредитование предполагает деловые взаимоотношения между заёмщиками и банками, небанковскими учреждениями или частными лицами, в том числе обычными предприятиями. Отлично зная различные концепции и актуальные инструменты в сфере краткосрочного кредитования, удастся заключить максимально комфортные сделки.

Тем не менее для успешного сотрудничества с кредитором придется выполнять обязательства по согласованному графику. В противном случае заемщику гарантированы проблемы с репутацией и штрафные санкции.

Оформление краткосрочных займов

Прежде чем приступать к заполнению и подаче заявок в разные организации, следует внимательно изучить все условия доступных кредитных продуктов. Не помешает также почитать отзывы о работе конкретных кредиторов и полезные рекомендации от экспертов касательно использования полученных взаймы средств.

Требования к заемщикам

  • Возраст от 18 лет
  • Наличие паспорта и индивидуального налогового номера
  • Постоянная или временная регистрация
  • Отсутствие проблем с законом
  • Удовлетворительная кредитная история
  • Наличие стабильного дохода

Каждый кредитор вправе установить нижний и верхний возрастной порог для выдачи займов. Быстрые кредиты и карты в большинстве случаев доступны гражданам, которым исполнилось 18 лет. При этом максимальный возраст заемщика ограничивается весьма по-разному.

Микрофинансовые организации готовы сотрудничать с клиентами без проверки кредитной истории и справки о доходах. Тем временем банки часто повышают требования касательно минимального возраста до 21 года. Пенсионерам принять участие в программах потребительского кредитования в разы сложнее, чем получать займы от МФО.

Этапы оформления краткосрочного кредита


  1. Возникновение потребности, на удовлетворение которой требуются деньги
  2. Расчёт оптимальной суммы будущего займа и комфортного срока для намеченного кредитования
  3. Подбор подходящего кредитного продукта (быстрые займы, карты, частные или потребительские кредиты)
  4. Поиск кредитора, предлагающего наиболее выгодные и безопасные условия для сотрудничества
  5. Ознакомление с выбранной программой кредитования и требованиями к потенциальным клиентам
  6. Сбор указанного финансовым учреждением пакета документов, которые требуются для получения займа
  7. Заполнение и подача заявки на оформление кредита. Предоставление персональных данных для скоринга
  8. Рассмотрение заявления сотрудником банка или осуществление автоматизированной проверки
  9. Принятие решения по запросу и согласование с будущим клиентом всех условий сотрудничества
  10. Выдача указанной в договоре суммы денежных средств или эмиссия кредитной карты

Если речь заходит об обеспеченных кредитах, обязательным условием для заключения сделки с ломбардом или иным финансовым учреждением считается предоставление залога. Заемщику следует передать на хранение имущество, стоимость продажи которого способна перекрыть возможные затраты кредитора.

В качестве залога при краткосрочных займах используются бытовые приборы, ювелирные изделия, компьютеры и мобильные телефоны. Изредка обслуживающие организации позволяют заемщикам оставлять у себя предметы, которые применяются для обеспечения сделок, однако эти учреждения сохраняют за собой право при возникновении просроченных платежей конфисковать и выставить на продажу указанный в действующем договоре залог.

Плюсы и минусы краткосрочных займов

Краткосрочные кредиты имеют преимущества и недостатки, как и любой другой вид кредитования. Правильное пользование услугой позволяет избавиться от основных рисков, получив огромную выгоду. Однако в некоторых случаях именно основные плюсы займов провоцируют возникновение некоторых недостатков.

Преимущества

  • Минимальные требования к заемщикам. Чтобы получить необходимую сумму, на проверку вместе с заявкой порой нужно предоставить только паспортные и контактные данные. Занимающиеся быстрым кредитованием компании и ломбарды обычно не проверяют справки о доходах и сведения о репутации клиентов.
  • Дистанционное обслуживание. Современные организации, нацеленные на выдачу кредитов со сроком до 90 дней, активно используют возможности интернета. Заявки можно подавать на официальных сайтах, а процесс управления задолженностью зачастую происходит в среде, созданной системами онлайн-банкинга.
  • Оперативное заключение соглашений. От момента подачи заявки до подписания договора может пройти не более получаса. Упрощенный механизм скоринга, созданный посредством дистанционного обслуживания и сокращения списка требований, позволяет существенно ускорить процесс.

Таким образом, наиболее важным преимуществом кредитов краткосрочного типа является то, что заемщик без каких-либо препятствий может быстро получить необходимую сумму. Одобрение в течение нескольких часов является прерогативой микрофинансовых организаций, но банки сейчас тоже готовы выдавать потребительские кредиты в день обращения.

Недостатки краткосрочного кредитования

  • Минимальный кредитный лимит. Приемлемые суммы могут предложить банки, но для заключения сделок с этими организациями клиенты вынуждены предоставлять справки о доходах, имея идеальную репутацию.
  • Ограниченные сроки действия соглашений. Собственно, сама суть краткосрочных займов предполагает получение ограниченного отрезка времени, на протяжении которого необходимо выполнить обязательства.
  • Повышенные процентные ставки. Упрощение связанных с проверкой платёжеспособности процедур приводит к повышению рисков. В итоге кредиторы вынуждены требовать дополнительную компенсацию.

Недостатком краткосрочных займов может считаться навязывание клиентам дополнительных услуг, однако подобный подход к работе с заемщиками используют зачастую только банки.

Микрофинансовые организации отличаются довольно прозрачным ценообразованием и тарифной политикой без скрытых платежей. Однако тут деньги всегда выдаются под высочайшие проценты.

Ряд рисков связан с обеспеченными займами. Например, ломбарды часто занижают оценочную стоимость залога, чтобы ограничить сумму кредита и получить дополнительный доход в случае продажи заложенного предмета. К тому же обязательным условием обеспеченного кредитования часто является страхование.

Заключение

Существует огромный перечень краткосрочных кредитов различного типа, которые позволяют заёмщикам за считанные минуты или часы получить в распоряжение необходимые суммы.

Если средства нужны немедленно для покупки товаров первой необходимости или оплаты неотложных услуг, отличным решением для заемщика будет использование быстрого кредита от МФО. Лица, которые сталкиваются с регулярными затратами и обязательными платежами, могут воспользоваться банковскими картами с возобновляемым лимитом средств.

Крупный кредит на короткое время удастся оформить только в банке, гарантировав выполнение обязательств, путем предоставления справки о доходах. Если с оформлением займа в банковском учреждении возникают те или иные проблемы, обратиться за помощью рекомендуется к частным кредиторам или местным ломбардам.